中國(guó)人壽臺(tái)州分公司紀(jì)委書記、副總經(jīng)理唐佩燕

　　近年來，隨著金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，“代理退�！焙诋a(chǎn)逐漸成為擾亂市場(chǎng)秩序和侵害消費(fèi)者權(quán)益的一大頑疾。該非法行為通過虛假宣傳、竊取個(gè)人信息、惡意投訴施壓、簽訂不平等協(xié)議以及實(shí)施二次詐騙等手段，導(dǎo)致消費(fèi)者遭受經(jīng)濟(jì)損失、喪失保險(xiǎn)保障、面臨個(gè)人信息泄漏風(fēng)險(xiǎn)、信用受損及潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，這也加劇了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本、損害其聲譽(yù)并影響業(yè)務(wù)穩(wěn)定性，嚴(yán)重干擾了保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常運(yùn)行，并對(duì)消費(fèi)者的合法權(quán)益構(gòu)成了重大威脅。

　　自2020年起，原銀保監(jiān)會(huì)消保局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示以來，至2024年《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》明確禁止違法違規(guī)開展保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)推介、咨詢、代辦等活動(dòng)，再到2025年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合公安部啟動(dòng)專項(xiàng)打擊行動(dòng)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局要求轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)立足于良好的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展環(huán)境，積極擔(dān)當(dāng)作為，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，全面排查并整改代理退保相關(guān)的業(yè)務(wù)漏洞及風(fēng)險(xiǎn)隱患。作為金融保險(xiǎn)央企，中國(guó)人壽臺(tái)州分公司始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，積極響應(yīng)監(jiān)管部門號(hào)召，主動(dòng)參與到打擊“代理退保”黑產(chǎn)的行動(dòng)中來。

　　多管齊下聚力打擊“代理退保”黑產(chǎn)

　　高度重視，科學(xué)統(tǒng)籌：公司積極投身于浙江金融監(jiān)管局要求的相關(guān)工作，全力為全行業(yè)的健康發(fā)展?fàn)幦∮欣�的外部政策與環(huán)境。公司構(gòu)建了市、縣兩級(jí)異常投訴聯(lián)系人群組，加強(qiáng)溝通與協(xié)作，助力全體員工提升對(duì)“代理退�！焙诋a(chǎn)的認(rèn)知水平。同時(shí)，及時(shí)匯總并下發(fā)各級(jí)監(jiān)管部門關(guān)于“代理退�！焙诋a(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示及異常投訴案件的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，確保妥善做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備工作。

　　因地制宜、多措并舉：嚴(yán)格遵循監(jiān)管及公司銷售合規(guī)要求，銷售渠道和銷售人員深入學(xué)習(xí)和掌握異常投訴案件的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，全面了解異常投訴的類型、具體表現(xiàn)及證據(jù)要求的相關(guān)規(guī)定，確保精準(zhǔn)識(shí)別并有效收集證據(jù)。同時(shí)，嚴(yán)格要求銷售人員如實(shí)告知保單責(zé)任和免責(zé)條款，清晰說明猶豫期及中途退保的損失，避免夸大誤導(dǎo)，防止代理退保黑產(chǎn)有機(jī)可乘。此外，強(qiáng)化客戶風(fēng)險(xiǎn)提示，定期匯總并分享官方媒體打擊黑產(chǎn)的資訊，在日常工作中積極向客戶普及代理退保黑產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別黑產(chǎn)線索，積極收集證據(jù)，舉報(bào)相關(guān)賬號(hào)和視頻，防范釣魚取證行為。

　　打擊“代理退保”黑產(chǎn)的思考與建議

　　盡管各方積極應(yīng)對(duì)“代理退�！焙诋a(chǎn)現(xiàn)象，但仍面臨法律法規(guī)不健全、跨部門協(xié)作不充分、消費(fèi)者教育力度不足以及技術(shù)手段滯后等諸多挑戰(zhàn)。建議從以下幾個(gè)層面著手：

　　一是完善法律法規(guī)：加大對(duì)違法犯罪行為的懲處力度，明確規(guī)定“代理退�！焙诋a(chǎn)行為的法律責(zé)任，形成法律震懾。

　　二是強(qiáng)化跨部門協(xié)作：構(gòu)建緊密高效的協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及網(wǎng)信辦之間的深度合作，搭建統(tǒng)一的信息共享平臺(tái)。

　　三是加大宣傳教育力度：通過多樣化形式普及金融知識(shí)，提升公眾的辨別能力和自我保護(hù)意識(shí)，借助官方網(wǎng)站、官方微博、短視頻平臺(tái)等渠道廣泛推廣金融知識(shí)。

　　四是健全內(nèi)部管理機(jī)制：建立健全可疑“代理退�！毙袨榈呐e報(bào)渠道，探索投保人“黑名單”制度，強(qiáng)化異常投訴的識(shí)別與證據(jù)固定機(jī)制，完善事后處置流程。

　　五是應(yīng)用先進(jìn)技術(shù)：利用大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)精準(zhǔn)識(shí)別黑產(chǎn)行為特征，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力和案件偵破效率。

　　總之，“代理退�！焙诋a(chǎn)嚴(yán)重危及消費(fèi)者權(quán)益、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)和金融市場(chǎng)秩序。只有通過監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)者等各方共同努力，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，提升防控能力，增強(qiáng)消費(fèi)者教育，加大法律懲處力度，才能有效遏制“代理退�！焙诋a(chǎn)的蔓延，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，使保險(xiǎn)真正發(fā)揮其應(yīng)有的保障作用，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)支撐。