張汝龍：打造小微民營(yíng)融資敏捷高效銀
近年來(lái)，溫州銀行深入貫徹落實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的各項(xiàng)政策，深化“六保六穩(wěn)”工作，堅(jiān)持“服務(wù)實(shí)體、支持溫商、助力小微”的核心定位，以真招實(shí)招增強(qiáng)企業(yè)金融服務(wù)獲得感，把促進(jìn)溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展作為全行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，打造小微民營(yíng)融資敏捷高效銀行。
普惠金融助小微。2019年溫州銀行安排60%以上的信貸資源，用于優(yōu)先滿足小微企業(yè)貸款需求。2020年，復(fù)工復(fù)產(chǎn)期間溫州銀行專(zhuān)門(mén)新增30億元專(zhuān)項(xiàng)額度，用于支持溫州地區(qū)的小微企業(yè)，專(zhuān)項(xiàng)額度項(xiàng)下投放的貸款年利率不高于當(dāng)期一年期LPR+50BP。向人民銀行申請(qǐng)2億元支小再貸款額度，發(fā)行2億元疫情防控專(zhuān)項(xiàng)同業(yè)存單，用于重點(diǎn)企業(yè)防控疫情需要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金需求。成功發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化產(chǎn)品23.16億元、落地北金所債權(quán)融資計(jì)劃3億元。
結(jié)合“百名行長(zhǎng)進(jìn)百企”和“三服務(wù)”活動(dòng)，溫州銀行組建專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)政銀企融資對(duì)接會(huì)等打造協(xié)調(diào)共建、開(kāi)放共享的普惠金融服務(wù)平臺(tái)。2020年5月溫州銀行與上海臺(tái)州商會(huì)達(dá)成長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作，為近萬(wàn)家在滬臺(tái)州商會(huì)企業(yè)提供20億元融資額度，助力企業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)從單一場(chǎng)景向共享生態(tài)轉(zhuǎn)變。
如何讓小微企業(yè)融資“既普又惠”，溫州銀行從多維度考量：
盤(pán)活企業(yè)“看不見(jiàn)”“抵不了”的資產(chǎn)。溫州銀行推出銀稅貸、守重貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、影視著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款產(chǎn)品，讓小微企業(yè)得到更多的信貸支持。
打造企業(yè)全生命周期服務(wù)體系。通過(guò)嵌入小微園區(qū)信息流、資金流、物流等，以全鏈條、場(chǎng)景化、生態(tài)化服務(wù)方案，打造產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融服務(wù)，已為20家小微園及其入園企業(yè)提供授信近80億元。同時(shí)，深度滲透小微園產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景和產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，打造綜合服務(wù)模式，推出“E貨貸”“租金貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足供應(yīng)鏈場(chǎng)景下核心企業(yè)及上下游中小微企業(yè)多元化金融服務(wù)需求。
減費(fèi)讓利降成本。溫州銀行從企業(yè)根本需求出發(fā)，認(rèn)真落實(shí)“七不準(zhǔn)”“四公開(kāi)”“兩禁兩限”等相關(guān)要求，除國(guó)家規(guī)定的42項(xiàng)之外，額外減免85項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)。在助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)期間，溫州銀行安排5億元專(zhuān)項(xiàng)資金，并給予優(yōu)惠利率支持。對(duì)制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等三個(gè)行業(yè)涉及的所有企業(yè)累計(jì)減免利息金額約1970萬(wàn)元；對(duì)8萬(wàn)家客戶減免各類(lèi)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)約516萬(wàn)元，預(yù)計(jì)全年減免的相關(guān)費(fèi)用超1000萬(wàn)元。
科技賦能提質(zhì)效。溫州銀行持續(xù)加大數(shù)字化探索，提升小微企業(yè)融資便捷性，推進(jìn)融資“數(shù)字化、線上化、移動(dòng)化”。
業(yè)務(wù)“線上化”：依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推出“溫宅貸”“貼現(xiàn)寶”“E企貸”等業(yè)務(wù)，客戶可在移動(dòng)端體驗(yàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)的便利，最大優(yōu)化客戶服務(wù)體驗(yàn)�！皽卣J”產(chǎn)品推出4個(gè)月，已為800余戶小微企業(yè)提供信貸支持超20億元。
業(yè)務(wù)“移動(dòng)化”：依托PAD移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)設(shè)備，將電子銀行、信用卡業(yè)務(wù)、貸款收件、水電燃優(yōu)惠簽約等業(yè)務(wù)渠道移動(dòng)化，同時(shí)深度疊加生活繳費(fèi)、衣食住行等基礎(chǔ)場(chǎng)景，使服務(wù)“走出去”，讓客戶一次不用跑。
業(yè)務(wù)“數(shù)字化”：充分利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段深化與稅務(wù)、工商、司法等機(jī)構(gòu)合作，持續(xù)完善企業(yè)信息“數(shù)據(jù)庫(kù)”，打造融資“數(shù)據(jù)憑證”，推出全流程線上純信用貸款產(chǎn)品“溫享貸”，支持企業(yè)無(wú)形信用資產(chǎn)快速、靈活變現(xiàn)。截至2020年5月末，該產(chǎn)品已為2200余戶小微企業(yè)提供信貸支持超11億元，并榮獲2019年溫州市銀行業(yè)“十佳小微金融產(chǎn)品獎(jiǎng)”。
作為溫州人自己的銀行，溫州銀行始終聚焦地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。圍繞溫州市“三強(qiáng)兩促”和“六重”清單，與龍灣區(qū)（高新區(qū)）、洞頭區(qū)、永嘉縣、蒼南縣、文成縣及溫州浙南科技城管委會(huì)達(dá)成戰(zhàn)略合作，提供超570億元意向性授信額度支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為溫州重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)提供了全省首單專(zhuān)項(xiàng)“紓困基金”；在民營(yíng)企業(yè)債券市場(chǎng)低迷期，踴躍認(rèn)購(gòu)了16家民營(yíng)企業(yè)23億元信用債，有效紓解了企業(yè)資金壓力。
同時(shí)，助力長(zhǎng)三角一體化發(fā)展。圍繞溫州（嘉定）科技創(chuàng)新園建設(shè)，構(gòu)建覆蓋全生命周期的科技金融產(chǎn)品體系，集中資源優(yōu)勢(shì)，為園區(qū)建設(shè)和溫州在滬科技型企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案，用金融力量推動(dòng)長(zhǎng)三角地區(qū)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量一體化發(fā)展。
點(diǎn) 金
讓小微融資真正“既普又惠”
作為溫州自己的銀行，溫州銀行始終堅(jiān)持深耕本土、服務(wù)地方。把促進(jìn)溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展這一戰(zhàn)略使命作為自己發(fā)展的戰(zhàn)略使命，圍繞這個(gè)使命謀篇布局、開(kāi)疆拓土。
一方面，溫州銀行努力聚焦城中村改造、市政交通設(shè)施、特色小鎮(zhèn)、舊工業(yè)區(qū)改造、環(huán)大羅山科創(chuàng)走廊、長(zhǎng)三角一體化等重大項(xiàng)目建設(shè)，將信貸資源優(yōu)先安排滿足中小微企業(yè)貸款需求，打造協(xié)調(diào)共建、開(kāi)放共享的普惠金融服務(wù)平臺(tái)，為其提供綜合化、特色化金融服務(wù)。
另一方面，助力“重要窗口”建設(shè)不遺余力，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，科技賦能提質(zhì)效，加大數(shù)字化探索，提升小微企業(yè)融資便捷性，推進(jìn)服務(wù)產(chǎn)品“數(shù)字化、線上化、移動(dòng)化”，精準(zhǔn)滴灌，打造企業(yè)全生命周期服務(wù)體系，推動(dòng)中小微企業(yè)發(fā)展、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，讓小微企業(yè)融資真正的“既普又惠”。
